案例一：一张身份证，一本学生证，甚至不用本人签字，就能贷到数万元。就这样，河南牧业经济学院大二学生郑德幸以28名同学之名，在14家校园金融平台负债近60万元。
这是大学校园小额贷款中非常极端的一个案例。然而，中国青年报记者走访一些高校发现，互联网金融的蓬勃发展，也在高校中迎来了大学生分期消费市场的春天，众多“校园贷”平台纷纷到高校“跑马圈地”。在校生没有独立的经济来源，一旦消费欲望膨胀，就可能陷入连环债务之中。
案例二 大学生用网贷“提前消费”
大学生小唐最近也为给自己添置了一部新手机。由于没有钱，他采纳了商家建议办理了分期付款，只付了300元就拿到了3000元的手机，剩下的2699元选择用贷款的形式支付。
然而，小唐后来发现，在自己的贷款合同中，他要连续12个月还款，每个月需要还款339元，这意味着他一共要还款4068元，比2699元的贷款本金多出1369元，利息和各种费用竟然超过本金的50%以上。
而小唐的个人消费贷款申请表显示，这笔贷款的月贷款利率为1.67%，月客户服务费率为1.79%，另外还有0.77%的月担保服务费率，这样每个月费率加一起是4.23%，乘以12个月，年费率高达50.76%。
★调查现状及风险：
一、中国青年报记者梳理发现，学生贷款可选择的途径主要有三类：一是学生分期购物平台，满足大学生购物需求，比如趣分期、任分期等；二是单纯的P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，比如投投贷、名校贷等；三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台里面提供的信贷服务。
二、以某平台官网给出的偿还金额来看，贷款5000元，分12月还清，每个月仅需偿还551元。当代理向学生介绍时，只会一直强调每月仅需偿还500多元就可以了，看起来很划算。实际上这笔贷款完成后，该学生总共需要支付6612元，折合贷款年利率为26%，而2015年央行给出的商业贷款一年期利率仅为4.35%。同时该学生还需支付保险手续费和灵活还款服务包费，在该平台宣传文本及合同中，这部分费用标示得并不清楚，不细看很难发现。
三、据媒体报道，“网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，很多都远超目前银行信用卡分期费率。一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金不容小觑，高低相差数倍。”
四、经相关记者调查发现，一旦逾期会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费，比如，明面上是每个月5%的利率，可还设置了5%的服务费。
五、拿着身份证、学生证，再填个表格，不需要担保，不需要资质审核，便可以获得小额贷款，有的平台甚至还打出“无息”的宣传。但实际上，网贷平台的“利率”实际上门道多多，有的已经不啻高利贷。
六、将身份证、学生证、学籍信息、电话号码、家庭住址等这些信息都提交给网络信贷平台，无疑是将一个学生的全部个人信息“曝光”，那么，安全性有无保证呢？记者就此咨询了某信贷平台工作人员，该工作人员表示，他也不知道如何保证安全性，“你若想在平台上贷款，就要全部提交这些个人信息，若是不相信平台，可以不贷款。”对此，一位不愿透露姓名的业内人士告诉记者，信贷平台本身存在安全隐患，申请贷款一方如想获得贷款，那就要承担信息被泄露的风险。
七、家庭是学生提前消费的实际兜底者。据记者调查，尽管申请贷款的步骤简单，但是父母的联系方式等信息是必须要填的。“如此一来，谁也不愿意自己的孩子学业被耽误，背着一个‘老赖’的名声。”小楠说。
八、通过网贷分期贷款的“债主”不是银行，而是众多网贷公司。
九、网贷平台到底由谁监管？据了解，借贷平台不属于金融机构，故目前并没有纳入银监局的监管范围。在此情况下，成立一家网贷平台几乎没有门槛，只需拿到工商局的营业执照，并在工信部备案即可。网络借贷平台实际上是“三无”：无准入门槛、无行业标准、无机构监管。
十、贷款看起来容易，但一旦消费欲膨胀，就可能陷入连环债务之中。“学生还没有独立的经济来源，也就没有偿还能力，最终还是要父母兜底，自己也会承担很大的精神压力和法律责任。”
★校园网络贷款风险及如何防范
当前，高校里确实有些大学生存在创业、消费等现实的金融服务需求。目前一些校园网络贷款平台就存在以下问题：
一，缺乏必要的风险控制意识和机制。校园网络贷款平台大多自我宣传“1分钟申请，10分钟审核，快至1天放款，0抵押0担保”，申贷门槛低，手续非常简单，甚至不需要贷款者本人亲自办理。类似无偿还能力的贷款一旦积聚起来，对网贷平台可能带来风险。
二，缺乏监管主体和必要监管。校园网贷属于互联网金融，而当前我国实行的是金融分业监管，对于互联网金融监管，有些地方并没有做到位。虽然知道许多大学生并不具备支付能力，某些网络信贷机构却将其作为“摇钱树”客户群来发展，刺激学生非理性借贷和消费。
三，缺乏必要的金融知识和正确的消费观。根据此前的一些报道，校园网络贷款很少被用于大学生创新创业，更多被用于个人消费，尤其对手机、电脑等相对昂贵的电子产品的消费。由于不少大学生缺乏基本的金融知识，对贷款利息、违约金、滞纳金等收费项目的计算方式和金额并不知晓，极有可能因网贷而背上沉重的债务，甚至陷入“拆东墙补西墙”的连环债务之中，最终还是要父母兜底，或酿成其他苦果。
四、在强化校园网络贷款平台自律和监管部门监管的同时，还应加强对贷款大学生的消费观念和金融知识的教育。一方面，引导大学生树立正确的价值观、理性的消费观念，自觉抵制片面追求物质享受，抵制超前消费和过度消费。另一方面，普及投资与消费相关的金融知识教育，帮助学生树立、培养防范“力所不及”的风险和识别各种非法借贷的意识与能力。此外，家长也需要及时和孩子沟通经济情况，引导孩子合理消费。
